《如何让你的闲置资金帮你打工》--思维导图精进

2019-12-21 作者:房产   |   浏览(70)

      2018年我的一个年度计划就是逐步实现“躺着赚钱”,希望自己的那一点闲置资金能“钱生钱”,逐步增加资产收入,抵抗通胀,往财务自由的方向努力。

闲钱的最高程度就是财务自由。财务自由之后的钱的特点是,对投资时效的敏感性低。所以在茅台、腾讯上赚到大钱的人,往往都是财务自由的人。这些都是十年为周期的牛股,不财务自由拿不住。

      2017年,我购买了吴晓波频道的会员,会员有一个福利就是定期的“晓课堂”,里面有好几期的理财学习课,我自己感觉受益匪浅。2018年初,我打算其中几期我认为非常好的用笔记整理出来,分享给大家。

这些年,我愈发发现,投资真是一个有钱人的专属游戏,越有钱的人越容易赚钱。

      这次整理的是黄士铨(Johnny)在2017年10月10日吴晓波频道的分享。Johnny现在是优拓联合企业管理咨询公司总经理,曾任渣打银行(台湾)竹北分行行长,兼任渣打银行教育训练学校种子讲师,国泰人寿保险公司业务主管,有丰富的投资经验。

昨天看了一篇文章,《被抛弃的中国纳斯达克:数千亿套死 人称火葬场》,写了投资三板的基金大面积的亏损,三板做市指数从两年前的最高2673点到现在跌破了1000点,熊途漫漫,无比惨烈。

Johnny的分享主要分为三大块:定义我们的闲置资金、避开亏损的大坑和找到适合自己的赚钱方法。如何用闲置资金为我们打工?其实就是要建立24小时不打烊的“赚钱体系”。在分享这个体系之前,我们需要明确好自己的认知:一是投资盈利是需要时间积累的,不是一蹴而就。二是要用闲置资金,这一点非常重要,如果拿自己维持生活的钱来投资,万一亏钱影响生活、甚至影响人生,不如不投资。第三是要放对位置,这就要求我们要持续学习和关注投资,不能懒惰。第四点也非常关键,自己对损益负责。也就是说我们要通过学习评估自己的承担能力、评估投资产品,选择适合自己的产品,制定适合自己的出场时间、止损点,不能人云亦云、跟风投资。

有个做投资的评论说,如果优质企业被严重低估,那么就显示出持有大量现金的优越性来了,是进场找黄金的时候了。

      什么是“闲置资金”?Johnny以投资状态把我们资金的使用分成了四个层次,积累期、投资期、复制期和稳收期。这个分类方法非常中肯和接地气。积累期就是投资的起步期,我们不仅要投资“口袋”,而且要投资“脑袋”,投资口袋就是要找到或者是留出可以投资的起步资金,越早越好;投资脑袋就是要开始学习各种投资的手段和方法,并做好亏钱的心理准备。第二个层次投资期,这个时期的资金分为两大块,第一块就如我们买房的“首付”,相对固定的,这部分我们的目标是“打败通胀”,建议买保本或者做稳健的投资组合;第二块是有净流入现金流,也就是每个月我们固定薪资收入扣除生活费后的盈余,这部分钱可以考虑至少50%取出来“赚快钱”,比如买偏股型基金。第三个层次是复制期,这个阶段需要考虑的是储备中期目标的资金,这时投资人已经有一套房,已经开始接触了解一些复杂的金融产品,这阶段的目标就是“伺机复制”,在留足半年生活费以后做投资配置,配置一部分资产大胆投资,再配置一部分“守财”,把大胆投资的盈利放到有收益分红、安全保本或者房地产等保值增值类投资里;这时有一点很重要,就是保留足够的现金流,敢于认错,万一投资失误要及时止损。第四个阶段是投资的终极阶段,这时有几套房收租、有稳定分红,大额资金增值步入正轨,非劳力产生的现金流大于生活费用支出,也就是实现了基本的财务自由;这时,如果我们继续投资,把非劳力产生的现金流继续滚入投资层或者复制层,终极实现财务自由!

我想,对于套在三板里的那些基金来说,现在应该不是进场抄底,而是求割肉而不可得吧。基金陆续到期,投资人天天催着退钱吧。普通人更不会去买,就算现在是便宜货,但是什么时候能涨呢?

    很多人投资多年,但经常听到说“没有赚钱”,甚至有些人说亏了很多钱,这就需要我们避开几个亏损的大坑。第一是配置计划,要自己配置好短、中、长期的资金计划,短期就是自己6个月的生活费,保留现金;中期就是1-3年可能会使用的资金,这部分要做收益增值,要定一个止盈点(比如15%),到了点就退出;长期就是大于3年以上不动用的资金,重点关注保值,要产生利息,比如绩优股、房地产和优质债券。第二个坑是对自己的评估,如果自己是保守的,一亏钱就寝食难安,就不要考虑投资,做定期就好。第三个坑就是对产品内部结构不清楚,一般来说,越复杂的产品风险越大,对自己不清楚的投资,宁可错过,不能错投。第四个坑非常重要,就是要给自己有一份人身保险,有再强的赚钱能力也抵不上自己的安全,不能把风险留给家人;最后就是一定要保留足够的现金,不能把所有现金都用于投资,尤其是有风险的投资。

2010年的时候,我有两个做投资的朋友都买了一只美股上市的股票,这只股票叫学而思。其中一个朋友是老大哥辉总,一个投资公司的老板,这些年来投资屡屡斩获佳绩,是低调的隐形大鳄。另一个是辉哥的手下小宋。

      如何找到适合自己的赚钱方法?投资主要分为权益类(股票、基金);固收类(如银行定期;部分理财产品)和房产类。权益类对基金投资方法进行了举例,要通过排序、基金规模、考察经理人等方法选择合适自己的基金。房地产类投资要考虑城市人口净流入、是否有办公场所、地铁、房屋空租率等选择投资。

辉总买的数量具体没说,千万级以上。小宋是买了60万左右。小宋买的理由两个,一是辉总的眼光和历史业绩让人敬佩,跟着老板投资应该不会错。二是教育培训本身确实是个好行业,学而思是个好公司。

        最后,敲一下小黑板,有五个重点总结:一是赶紧发现你的闲钱;二是避开犯错的大坑;三是找到合适的方法;四是设定退场条件;五是纪律、耐心、赚钱。

好行业好公司不代表就有好的股价反应。

        通过学习,我仔细思索了一下自己的状态,我自己的“闲钱”基本在第二、第三层徘徊;错误的坑有好几个,比如懒惰,没有认真学习和关注,没有设定好自己的目标和经常的回顾,买了一只基金就是长期“谈恋爱”;比如没有确定好离场时间。最后的结果就是花了时间、精力,折腾半天和买定期没什么区别,没亏钱已经万幸,离财务自由相差甚远。2018年,我打算按学习到的知识,重新规划自己的闲置资金,重点关注基金投资。按课程中所说的投资公式“发现好基金+每月存点钱+每季关心它+获利就止盈+请高手吃饭=赚钱”,一步步实现财务自由!

学而思上市以后,股价一开始是17、18元左右,之后在2011年,2012年,股价却进入了漫漫熊途。那时候整个中概股在美国,受当年加拿大28开奖结果,支付宝拆VIE结构事件的影响,动摇了美国资本市场对中国公司的信心,中概股整体出现了大熊市。

      希望我的学习笔记对大家的投资有所帮助!

股价从17、18跌到15,16的时候,辉总和小宋都很淡定,辉总啥都没做,小宋还补仓了一点。但是想不到的是,跌起来没完,整整两年时间持续阴跌,2012年下半年半年多时间股价都在10美元以下,最低还跌破了7美元。

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这时候,辉总跟小宋做了完全相反的决定。

                                       

辉总动用专业团队进行深度调研之后,得出了一个结论,认为这种下跌不是学而思基本面带来的,而是市场熊市原因。况且,自己的孩子就经常上学而思的课,周边也有很多孩子在上,有价值。

于是辉总告诉操盘手,在10元以下,跌多了就买,不怕买多,不怕再跌。辉总的底气有两个,一个是他对基本面的信心,另一个是他的资金全部是自有闲置资金,买了就放着嘛,不会有投资人过两年就要退钱。

小宋在股价跌破10元的时候割肉止损了。因为小宋说,他知道这公司是好,但是他拿不住啊。他要凑钱交房子的首付,再不买房就买不起了。他只有卖掉。因为亏了接近一半的钱,他要买的房子比之前准备的也小了。

后来的故事大家也都知道了,2013年开始中概股随着美股进入一轮延续至今的牛市,学而思(现在改名为好未来)股票涨了几十倍,最高涨到了175美元。

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